快捷搜索:

您的位置:环球彩票登陆 > 环球彩票登陆 > 免费不再是互联网企业吸引用户、增强竞争优势

免费不再是互联网企业吸引用户、增强竞争优势

发布时间:2019-11-03 15:41编辑:环球彩票登陆浏览(141)

    继微信还款信用卡收费之后,2月21日,支付宝发布公告表示,从3月26日开始,支付宝信用卡还款将开始收费。公告称,2000元以内依然免费,超出2000元的部分,按照0.1%收取服务费。

    收费影响能有多大

    上游财经专家顾问江翰总结称,就当前趋势来看,第三方支付机构通过支付通道的成本是不断增加的,而第三方支付机构通过资金时间价值获得的收益又在减少,此消彼长之下,最终的结果就是无论是支付宝还是微信支付的,自身运营成本必然会上升,所以去年微信支付就已经开始对信用卡还款收取手续费,而支付宝在撑了一年之后还是没有撑住,也进入了一个收手续费的阶段。

    红利期过后的“支付宝”如何迎来“革命”?2018年6月,《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》规定2019年1月14日实现备付金100%集中交存。2019年的1月14日就此成为了第三方支付机构交存备付金的大限,数据显示在2018年11月央行手上的备付金已达万亿元。而这万亿元在到达央行之前,靠资金沉淀获取利息曾是第三方机构的一大笔收入。

    如果仅仅就信用卡还款这一项业务来看,“收费”对消费者的影响较为有限。上海汉盛律师事务所高级合伙人李旻表示,对于消费者来说,有很多渠道可以完成信用卡还款业务,具体方式在于个人选择,且大额还款用户可以选择通过银行网银等渠道免费还款,支付宝的调整对用户影响不大。

    “支付宝采用超过一定金额按千分之一收取服务费,且可通过积分提升免费额度,能将用户进一步分层,推动用户提升积分及其使用率。至于收费模式我认为对用户影响不大,便捷性和使用习惯将是绝大多数用户的选择。”徐雨文补充说。

    环球彩票登陆 1

    成本上涨是主要原因之一。“事实上,支付宝所在的蚂蚁金服在备付金、系统运维、服务器、人力等方面有着较大的日常综合成本负担。而且,免费服务所带来的巨大交易成本和费用并不能降低平台的边际成本,相反会不断提高平台的运营费用。”市场研究机构电子商务研究中心主任曹磊说。

    综合经营成本上升较快成为第三方支付平台收取信用卡还款费用的主因。而在此背后,断直连、备付金100%交存等监管政策相继落地执行则成为推动支付平台成本上升的直接因素。

    在“断直连”之后,微信信用卡还款取消免费额度是大势所趋,越来越多的机构将会收取服务费,差别只在于相关机构能坚持多久不收服务费。

    “此前的网约车‘大战’就是最明显的例子,虽然长期补贴不符合商业规律,平台们为了吸引客户仍然投入了巨额补贴。但在行业格局稳定、消费者养成网约车习惯后,补贴也就逐步退出了历史舞台。虽然这一做法会让用户权衡去留,但平台也筛选出了最有效的客户群体。”李旻说。

    文/时代财经唐汪凯

    互联网行业以公开、透明的方式参与市场竞争,其服务费用也会随市场变动趋于合理。李旻认为,对于消费者来说,信用卡还款通道诸多,具体方式在于个人选择,且大额还款用户可以选择通过银行网银等渠道免费还款,显然支付宝的调整对用户影响不大。而商业银行长期受移动支付行业冲击,虽然也开发出银联云闪付等产品,联合手机厂商推出Apple Pay、Samsung Pay及Huawei Pay等支付方式,但受用户长期交易习惯影响,在与支付宝、微信支付的竞争中一直处于劣势。微信、支付宝在提高还信用卡的手续费用后,商业银行免费还款的政策使其在信用卡还款方面则具有绝对优势,有利于银行机构及非银行支付机构健康发展,与我国经济市场政策相符合。

    尽管支付宝方面称,收费的原因主要是“综合经营成本上升较快”,但消费者却不免有些担忧。毕竟,来自市场研究机构的最新数据显示,2018年第三季度,我国第三方移动支付交易规模达到43.8万亿元,环比增长11.52%,支付宝与微信的份额合在一起已占总量的92.53%。在如此巨大的市场中,两大平台又处于绝对统治地位,移动支付的“免费午餐”是否即将吃完?

    支付宝方面称,收费的原因是综合经营成本上升较快,调整信用卡还款的服务规则是为了减轻部分成本压力。微信支付此前也曾表示,“每一笔还款背后都会产生支付通道手续费,为了使广大用户享受部分免费的产品体验,腾讯财付通一直在投入成本进行手续费补贴。”

    李旻还表示,随着用户为网络音乐、在线视频等互联网服务付费意愿的不断提升,互联网企业逐渐认识到免费服务不再是吸引用户、增强竞争优势的唯一手段,正如支付宝在公告中提到的那样,“收费意味着更高的服务水准”。对目前的移动支付行业来说,服务是否收取手续费并不影响用户去留,通过提升自身服务质量来守住市场份额,吸引有效客户群体,更有利于互联网企业的持续发展。

    近日,支付宝一纸公告引发了消费者广泛关注。支付宝方面表示,从3月26日起,支付宝信用卡还款将开始收费。公告称,2000元以内依然免费,超出2000元的部分,按照0.1%的比例收取服务费。

    据公告所述收费规则,支付宝为用户提供了每人每月2000元的免费额度,2000元以内信用卡还款免费,而超出2000元的部分,按照0.1%收取服务费。以还款3000元为例,超出部分为1000元,按照0.1%计算,服务费为1元。此外,如果用户需要提升自己的免费额度,也可以通过支付宝会员积分进行兑换。

    环球彩票登陆 2

    不仅仅是“收割红利”

    继微信支付之后,支付宝也开启对信用卡还款服务收费模式。2月21日,支付宝发布公告称,为持续向用户提供更优质服务,自3月26日起,通过支付宝给信用卡还款将收取服务费。

    网经社—电子商务研究中心特约研究员、北京亿达律师事务所董毅智律师表示,无论是备付金的统一交存、“断直连”的规范模式,都在极大影响着支付机构的命运。最大货币基金余额宝的利率下降,民生银行与微信支付的口水仗,还款手续费的加持,似乎支撑起中国经济的支付巨头也正在面临改革。

    在南京工作生活的白领李媛同样表示,其实有很多方法可以“绕开”信用卡还款收费,“我的方法是,设置一个自动还款储蓄账户,银行卡直接转入余额宝里的资金提现并不收费,所以每月从余额宝里提到储蓄账户里让它自动还款,这样就不需要再缴纳额外的手续费了。”李媛说。

    收费模式对用户影响较小

    环球彩票登陆 3

    作者简介

    业内人士指出,随着通道手续费用逐步上升,不排除信用卡还款收费模式成为普遍情况。

    李旻指出,之前的网约车补贴亦如出一辙,长期补贴不符合商业规律,补贴结束后,养成网约车习惯的用户在权衡去留的同时也为平台筛选出最有效的客户群体。移动支付行业也是一样,用户支付习惯养成后,支付宝和微信支付成为移动支付的主流。此前微信官方就曾表示,每一笔还款背后都会产生支付通道手续费,为了使广大用户享受部分免费的产品体验,腾讯财付通一直在投入成本进行手续费补贴。免费服务带来的巨大交易成本和人工费用并不能降低平台的边际成本,相反会不断提高平台的运营成本,支付宝此次收取还信用卡的手续费也是商业发展的必然趋势。

    “免费”之后的“下半场”

    事实上,早在两年前,微信支付就已开始实行信用卡还款收费。而对比两家平台信用卡还款收费规则,支付宝更为划算。

    董毅智律师认为,如此“回归正途”的监管意味着合规性增强,加大科技创新和商业模式创新力度,从而引导支付行业在正规的基础上进行真正的创新,而采取套利模式,转嫁风险获取短期财富的方式已然不为社会所需,对此多家机构已有教训。回归不是沉默,不是退出,而是将利益链延长,符合经济诉求,而爆发的利益方式不仅短视且危机四伏。

    从“免费”到“收费”是互联网产业发展的普遍规律。对于互联网企业来说,为了增强竞争优势,初期普遍会提供免费模式,但在用户养成习惯后,企业也会逐步推进盈利模式,收回前期的投入成本。对移动支付行业来说,服务是否收取手续费并不影响用户去留,通过提升自身服务质量来守住市场份额,吸引有效客户群体,更有利于互联网企业的持续发展——

    另一方面,在支付平台客户备付金100%交存央行以前,存在银行的备付金可以吃利息,这也成为不少支付平台赚取收益的重要一块。但在集中交存以后,央行不再对备付金派发利息,支付平台也就不能靠此获得收益,更无法像以前一样通过赚取利息对用户转账、提现、还款等行为进行补贴。

    免费不再是吸引用户、增强竞争优势的唯一手段。网经社-电子商务研究中心特约研究员、上海汉盛律师事务所高级合伙人李旻律师认为,任何行业都不存在永远的免费模式。对于互联网+行业来说,在用户最初接触到互联网社交、移动支付等生活便利时,为了增强竞争优势,提供免费模式,在用户养成习惯后,再逐步推进盈利模式,收回前期投入成本。

    但是,消费者真正的担忧在于,“收费”范围将会逐步扩大。毕竟,今年1月份微信团队就表示,为了响应央行《关于规范支付创新业务的通知》中关于服务商不得开展不正当竞争的要求,对涉嫌“零费率”的服务商实行整改。此外,支付宝方面也将商家收款的费率重新调回0.6%。“羊毛出在羊身上,如果将来每一笔扫码支付都要收费,那还用不用移动支付买单了?”李媛的话代表着消费者的心声。

    “断直连”影响显现

    此外,部分想要争夺用户的移动支付平台依然提供免费信用卡还款服务,其中包括美团支付、苏宁金融、京东金融、银联云支付等平台。

    但在支付平台切断与银行直连接入网联或银联且客户备付金100%交存至央行以后,其与银行谈判筹码丧失,面临支付通道手续费不断上升的可能。

    从“免费”到“收费”是互联网产业发展的普遍规律。对于互联网企业来说,为了增强竞争优势,初期普遍会提供免费模式,但在用户养成习惯后,企业也会逐步推进盈利模式,收回前期的投入成本。

    目前,微信支付、支付宝等大平台已相继实行信用卡还款收费模式,而其它中小平台又是否会跟进?业内人士指出,目前还有一些中小平台仍实行免费服务,现阶段也成为这些中小平台以免费吸引用户的最佳时机,但随着用户基数不断增长,成本也会逐步上升,这些平台同样会面临补贴上的巨大压力,不排除收费模式会成为普遍情况。

    此前,微信团队也在宣布信用卡还款收费时表示,“每一笔还款背后都会产生支付通道手续费,腾讯财付通一直在投入手续费补贴”。

    “断直连”指的第三方支付机构切断之前直连银行的模式,接入网联或银联。在断直连之前,非银支付机构以存在银行的客户备付金为筹码,掌握了与银行协议支付通道手续费用的话语权,在此阶段该费用较低,支付平台尚能接受。

    当下,移动支付普及度越来越高,对信用卡还款这个单一业务收取服务费不是首次出现,支付宝更不是首家收费平台。

    2018年6月29日,央行发布“114号文”,要求支付机构提高备付金交存比例,并在2019年1月14日前完成100%缴存。而断直连工作也在2019年初基本完成。

    在另一方面,“断直连”的推进和备付金集中存管也对支付机构产生了影响。2018年6月份,《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》规定,2019年1月14日实现备付金100%集中交存。

    环球彩票登陆 4

    “对目前的移动支付行业来说,服务是否收取手续费并不影响用户去留,通过提升自身服务质量来守住市场份额,吸引有效客户群体,更有利于互联网企业持续发展。”李旻说。

    2017年12月1日,微信支付开始对每位用户每个自然月累计还款额超出5000元的部分按0.1%进行收费。2018年8月1日,微信支付取消免费额度,进行全面收费,收费比例仍为还款额的0.1%。

    李旻同样认为,任何行业都不存在永远的免费模式。对于“互联网 行业”来说,在用户最初接触互联网社交、移动支付等便利的新服务时,企业为了增强竞争优势,普遍会提供免费模式。但是,在用户养成习惯后,企业也会逐步推进盈利模式,收回前期的投入成本。

    值得注意的是,无论是微信支付还是支付宝,对于信用卡收费原因,两家平台都表示是出于平衡成本考虑。

    无论平台们打什么样的小算盘,“免费”之后的“下半场”已逐渐面目清晰。王蓬博认为,收费是向正常商业逻辑的回归。“之前支付机构提供免费服务,主要是为了吸引用户,以及保持用户黏性和交易规模。但随着用户增长速度下降,行业格局逐步稳定,支付平台们不再需要依靠免费服务来为平台导流。”

    作为国内两大支付服务平台,收费模式一度引起公众热议。但也有行业人士表示,尽管微信支付与支付宝双双进入信用卡还款收费时代,但对用户来说,目前信用卡还款通道比较多,同时也存在网银等免费渠道,收费模式影响较小。

    苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言同样认为,在宣布收费策略的同时,两大巨头都开通了多个渠道,鼓励用户换取免费特权,“比如,用户每天在支付宝签到,或者使用支付宝交水电费等就可以获得积分兑换免费额度。在微信上,可以通过成为理财通高阶会员、参加‘爱定投’活动等方式,获得免费资格,第三方支付平台也希望通过这些方式来提升用户的黏度。”

    中国支付网特邀分析员徐雨文在接受时代财经采访时表示,微信和支付宝有庞大的C端用户,信用卡还款作为便民服务,能提升用户粘性,通过用户绑卡及还款行为,能深入用户资金端,进一步了解用户的消费水平、还款意愿及能力,能为交叉销售提供更多维度数据支撑。

    姓名:陈静 工作单位:

    在支付平台运营成本不断上升的背后,断直连、备付金100%交存等政策落地执行一定程度上终结了非银支付机构过去“躺着赚钱”的红利时期,也成为推动其成本不断增加的主要因素。

    此外,互联网企业也在改变着自己的判断,随着用户为网络音乐、在线视频等互联网服务付费意愿不断提升,互联网企业逐渐认识到免费服务不再是吸引用户、增强竞争优势的唯一手段。对消费者来说,免费固然好,但收费也意味着更高的服务水准。

    不过,成本上升短期内并不会对支付平台信用卡还款服务产生较大影响。徐雨文表示,随着支付宝和微信对C端用户的绝对垄断,以及商业环境的成熟,收费是更理性的商业行为。非银支付机构与银行的竞合关系正在发生变化,支付机构将渠道成本转嫁给终端消费者,且又不会导致大规模的用户流失。

    从“免费”到“收费”,也是互联网产业发展的普遍规律。曹磊表示,平台也好,产品也罢,互联网行业前期都是依靠免费或是各种形式的“烧钱”补贴政策进行推广,从而吸纳更多的用户群体,但到了后期则会渐渐脱离“免费”模式转向“收费”模式。“回归商业本质,无可厚非。”曹磊说。

    此外,“收费”也并非仅仅是为了收割流量红利,通过诸如信用卡还款这样的低频服务赚取利润并不是支付平台们的唯一诉求。“由于支付宝旗下的‘花呗’具有虚拟网络信用卡功能,其与实体信用卡其实是竞争关系,通过信用卡还款收费,支付宝显然也希望由此助推‘花呗’进一步扩大市场份额。”曹磊说。

    早在2016年,微信和支付宝就先后宣布对提现收费。到了2017年年底,微信又宣布对信用卡每月还款超过5000元的部分收取0.1%的手续费。去年8月份,微信进一步表示,不再设置免费额度,对每笔信用卡还款均收取0.1%的手续费,只有理财通铂金、黄金会员才能享受信用卡还款免费。

    这意味着第三方支付机构无法再靠资金沉淀获取利息收入。市场研究机构易观支付分析师王蓬博表示,过去第三方机构将备付金存在各家银行,因此对银行也相对更有话语权,但随着备付金集中存管,第三方机构与银行谈判时的话语权被削弱,通道成本将会进一步上升。

    记者 陈静

    过去大打“免费牌”的第三方支付平台,如今为何改弦更张开始收费了?

    本文由环球彩票登陆发布于环球彩票登陆,转载请注明出处:免费不再是互联网企业吸引用户、增强竞争优势

    关键词: 环球彩票登陆 互联网 竞争优势 手段 上半场